Открытые API: от банковского обмена данными к межотраслевой доверенной среде

6 октября в Москве на форуме ФИНТЕХ Х10, приуроченном к 10-летию Ассоциации ФинТех, прошла сессия «Открытые API — кровеносная система платформенной экономики». В дискуссии приняли участие заместитель директора Департамента финансовых технологий Банка России Артемий Полин, директор по развитию открытых данных и экосистем Ассоциации ФинТех Анастасия Каючкина, исполнительный директор центра развития государственных цифровых инициатив Газпромбанка Залина Епхиева, начальник управления развития API Альфа-Банка Андрей Хохлов и директор Центра инноваций и информационных технологий Артур Хуснуллин. Модератором выступил директор департамента государственных проектов (госсервисов) Т-Банка Святослав Агеев.

Дискуссия началась с обсуждения модели развития рынка. По словам Святослава Агеева, Россия движется по пути, при котором рынок вырабатывает стандарты, обеспечивающие безопасность и регламентирующие передачу данных между участниками; схожим образом действовали Великобритания и Бразилия, раньше вошедшие в эпоху открытых API. Выработка стандартов требует времени, но закладывает основу для более быстрого вывода новых сервисов. Одним из первых проектов Open API стал совместный пилот Сбера и Т-Банка, запущенный в 2024 году: он позволяет объединить в одном приложении карты разных банков и упростить операции с ними. Через Open API пользователь видит баланс и историю операций по счетам в других банках, управляет выданными согласиями и переводит деньги между финансовыми организациями. За два года, по данным модератора, технологией в том или ином виде воспользовался около миллиона человек. Среди основных барьеров, препятствующих развитию технологии, эксперты называют количество подключенных банков, скорость передачи данных и сложность выдачи согласия на обмен данными.

Однако доверенная среда гораздо шире взаимодействия банков: открытый банкинг — один из первых этапов, перспектива — более широкий обмен информацией. Второй, наряду с банковской, цифровой доверенной средой в России Святослав Агеев назвал нотариат: и банки, и нотариусы проводят идентификацию граждан, а нотариус помогает совершать юридически значимые действия. Яркий пример уже работающего сервиса — «Цифровое наследство». Сервис предусмотрен трёхсторонней дорожной картой Федеральной нотариальной палаты, Минцифры России и Банка России. Пилотным участником со стороны банков выступил Сбер, в настоящее время ведётся работа по привлечению других банков. Напомним, что первая онлайн-выдача состоялась 20 апреля в Москве; с октября к сервису подключаются нотариусы всей России. Но «Цифровое наследство» развивается и за пределами финансового сектора: ведется активная работа с Военно-социальным центром Минобороны России и Росреестром, идёт пилотирование подключения к его системе искусственного интеллекта «ЕВА». «„Цифровое наследство“ — не отдельный сервис, а важный этап формирования современной цифровой среды взаимодействия государства, нотариального сообщества как части государства, банковской среды и других участников, которые к нам подключаются», — отметил Артур Хуснуллин.

Успехом технологии на горизонте пяти лет эксперты считают её превращение из инновации в базовую функцию. Среди критериев — массовое регулярное использование, качество обмена данными, доверие клиентов и контроль над выданными согласиями. Развитие открытого банкинга является доказательством того, что обмениваться данными можно безопасно и прозрачно. Клиент получит возможность распоряжаться своими данными, а государство — доказательство работоспособности концепции, что позволит продвинуться в обсуждении закона об открытых данных, утверждают специалисты.